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    跨国公司和老一辈顾虑重重 “以房养老”试点两头遇冷

    日期:2018/9/10 10:41:00  读书:345先后

    老人把房子抵押给保险公司,跨国公司按月支付老人养老金,这就是“以房养老”保险的本色。银保监会近期公布通知,名将老人住房反向抵押养老保险扩大到全国规模开展。然而从这一保险产品诞生的日起就不断有质疑之声,眼前保险公司和老一辈们都对加大计划反应冷淡。多名保险从业人士分析,以房养老保险本来就是一款受众面较小的产品,更方便失独孤寡、现金较低等有着特别情况之老人。

    试点4年 承保家庭不足百户

    老人住房反向抵押养老保险,即拥有房屋完全产权的老人将她房产质押给保险公司,此起彼伏拥有房屋占有、运用、现金和经抵押权人同意的处分权,并按照预定条件领取养老保险金直至身故;老人死亡后,跨国公司获得抵押房产处分权,处分所得将优先用于偿付养老金额。以目前市面上的保险产品为例,65岁男性抵押市价500万元的地产,本月可领取1.5万元的养老金。

    不久前,银保监会宣布,名将老人住房反向抵押养老保险扩大到全国规模开展,这引来了广大质疑,因为下原先的站点来看,接到以房养老的老人并不多,跨国公司对该工作也影响冷淡。

    2014年7月,以房养老保险就已经在首都、台北市、乌鲁木齐、重庆4都市试点;2016年7月,试点范围扩大到各区、首府城市、计划单列市以及贵州省、云南省、浙江省、四川省的局部地级市。截至目前,只有幸福人寿一家保险公司实际进行了相关工作,人家“幸福房来宝”产品针对的是春秋在60周岁至85周岁之间、获得房屋完全产权的老人。截至今年7每日,幸福人寿累计承保99户人家,签字意向客户141户人家,其中北上广地区吸收程度较高,三步的保单数占比为80%。

    后反对 一般说来老人难适用

    其次听到信儿时就动了心之冯大爷,以房养老的愿望遭到家人的明显反对。“孙子来跟我说,‘大人,你不是说房子留给我吗’。有房屋他们还能来探望我,明朝给我养老送终,真要把房子抵押出去,就撕破脸喽!”万般无奈之下,冯大爷只好放弃。

    在这个项目推出后,成百上千人口质疑,同胞受传统观念束缚觉得房子就应当留给子女,导致这种保险根本无法推广。幸福人寿相关负责人透露,工作办理中途反悔的老前辈不在少数,不少流程进行到最后,老人即将拿到养老金了,却突然转变。

    但实际上,失独孤寡老年人才是以房养老优先征用的人流。“失独孤寡、现金、年逾花甲老人我们是优先服务的,他俩存在刚需,房地产无人可连续或退休金很低。我国工业化趋势加重,失独孤寡空巢老人数量很大,有资本没有钱的老前辈数量也在增加。”幸福人寿反向抵押养老保险试点工作领导小组办公室主任赵水龙说。

    市民康先生伉俪年逾古稀,独女去世多年,老夫妇住在单位分配的80多立方米的老三居里,两人口每月退休金加起来不到7000元。几年前,老两口俩投保了以房养老保险,房子估价300万元左右,老两口每月从股份公司领取共计9100余元之养老金。这笔钱提高了康先生伉俪的存在水准,从未出过国之二人口,这几年先后去了非洲几个国家旅游。

    “以房养老只是小众产品。”把称为“中华以房养老第一人口”的甜蜜人寿前董事长孟晓苏曾明确表示。实际上,在以房养老模式相当成熟的比利时,截至2010年,以房养老参与者有49万人,年满65岁的犹太人有4000万,占比只为1%控制,也决不能算作养老的激流形式。

    工作风险高 还需政策护航

    我国封建社会养老压力越来越大。多少显示,截至2017年年底,我国60周岁及以上老年人口2.4京,占人口的17.3%,较2016年上涨0.6个百分点。同时,我国养老金缺口在不断壮大,对于财政补助资金的依赖程度不断加强。以房养老可以满足老年人居家养老、追加养老收入、百年领取养老金的要求,在养老金体系第三支柱商业养老保险中,送了父亲一种新的选择。虽然是个小众产品,但以我国的口基数来看,依然有足够的市场空间。

    但要想让这种养老模式推广得更好,依然有无数政策法规需要全面。

    赵水龙表示,跨国公司做以房养老业务风险较高。反向抵押产品现时没有保费流入,而是继续的公款支付,跨国公司还要面对房价的不确定性和老一辈预期寿命整体延长的风险。另外,抵押、公证等程序涉及到房地产、社保等多个世界,相关政策存在障碍,加大了该工作的资信度。人口保寿险方面也表示,以房养老产品经营过程中面临房价波动风险,仅凭保险公司自身很难化解。

    “几乎全部的风险都得保险公司扛,现金又很难有保护,潇洒兴趣缺乏。”对内经济贸易大学保险学教授王国军分析。


    来源:北京市日报

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